Финансовый консультант — это специалист в области инвестиций. Его задача состоит в том, чтобы помочь своим клиентам инвестировать деньги и получить максимальную прибыль. С помощью такого специалиста можно добиться разных финансовых целей: накопить на пенсию или оплату ВУЗа для ребенка, выйти на пассивный доход или сократить задолженность. Выбирая консультанта по финансам, стоит помнить несколько правил.
Выбор по рекомендациям
Одним из самых простых способов найти хорошего финансового консультанта — это поинтересоваться у своих друзей, родственников, коллег. Едва ли люди будут рекомендовать специалиста, работой которого они недовольны
Кроме того, рекомендации могут охарактеризовать консультанта не только с профессиональной точки зрения. Это даст понимание того, как компания выстраивает отношения со своими клиентами.
Консультант или фидуциар
Фидуциаром называют лицо (юридическое или физическое), которое управляет имуществом другого человека и несет за него ответственность. Таким образом, фидуциар осуществляет управление финансами или имуществом в интересах владельца этого имущества (своего клиента).
Выбирая финансового консультанта, лучше отдать предпочтение тому, который осуществляет фидуциарную деятельность. Это объясняется тем, что такой специалист всегда будет ставить выгоду клиента выше своих интересов.
Конечно, это не говорит о том, что обычный консультант направит деньги клиента в проекты, которые принесут консультанту большую выгоду при меньшей выгоде для клиента клиента. Однако закон не запрещает этого делать.
Квалификация
Квалификация — первое, о чем следует спросить финансового консультанта. Именно знания в своей области позволяют специалисту эффективно инвестировать активы своих клиентов. Подтверждением квалификации является сертификат.
Что должен уметь профессиональный финансовый советник:
- общаться с клиентами, выявлять их потребности;
- подбирать наиболее подходящее решение для достижения конкретной финансовой цели;
- уметь читать рынок и принимать взвешенные решения.
Опыт
Знания и профессионализм — крайне важные характеристики для финансовых консультантов, однако не менее важным является опыт.
Эксперты отмечают, что раз в несколько лет на финансовом рынке формируются неблагополучные условия. Это могут быть экономические потрясения, периоды коррекции, возникновение медвежьего тренда.
В таких условиях реакция новичков и опытных финансовых консультантом может различаться. Эксперты с большим стажем чаще всего сохраняют спокойствие и при необходимости могут принимать более взвешенные решения.
Стоимость услуг
Перед тем как выбрать консультанта по инвестициям, необходимо изучить стоимость услуг в разных агентствах. Дело в том, что цена на консультации у таких специалистов может сильно различаться. На это оказывает влияние сразу несколько факторов, в том числе типы заказываемых услуг и опыт работы эксперта.
При том важно учитывать несколько нюансов:
- Оплата может быть фиксированной или в процентном соотношении к текущей прибыли.
- За продажу или покупку активов нужно будет платить комиссию (за каждую сделку отдельно).
- Клиент оплачивает сборы индексного фонда и налоги. Сумма зависит от прибыли.
Специализация
В инвестировании существует несколько направлений, в том числе банковские вклады, покупка валюты, операции с недвижимостью и драгоценными металлами. Та область знаний, в которой финансовый консультант разбирается лучше всего, называется его специализацией.
Выбирая консультанта, нужно обязательно учитывать этот момент. Дело в том, что некоторые консультанты имеют знания в нескольких сегментах рынка, однако им может не хватать опыта или более глубоких знаний в определенной сфере. Другие финансовые помощники, напротив, показывают поразительные результаты только в одной сфере.
Идеальный вариант — найти консультанта в том сегменте, в который планирует инвестировать клиент.
Стратегия работы
Как и специализация, стратегия инвестирования в значительной мере влияет на конечный показатель.
Здесь существует 2 варианта:
- Агрессивная стратегия. Такие инвестиции направлены на получение максимально возможного дохода, что повышает риски. Такой вариант больше подходит для молодых инвесторов.
- Консервативная стратегия. Она направлена на то, чтобы в первую очередь сохранить сбережения и максимально сократить потери. При этом доходность таких инвестиций будет ниже. Часто такой вариант те люди, которые нуждаются в стабильности, например, желающие накопить на пенсию.
Каждый финансовый консультант имеет склонность к той или другой стратегии. Клиент, выбравший специалиста с неподходящей ему стратегией, рискует не получить ожидаемого результата.
Проверка и ребалансировка счетов
В работу финансового консультанта входит обязанность глубоко погружаться в финансовые вопросы своих клиентов и стремиться к повышению дохода инвестиций. При этом важно учесть тот факт, что финансовый рынок постоянно находится в движении. Некоторые активы становятся более прибыльными, другие, напротив, перестают приносить доход (или приводят к убыткам).
Задача консультанта — следить за изменениями в инвестиционном портфеле своего клиента и при необходимости проводить ребалансировку. Многие консультанты выполняют эти действия дважды в год. Однако в зависимости от нужд и стратегии клиента, ребалансировка может проводиться каждый квартал или месяц. Такие услуги повышают стоимость услуг консультанта.
Таким образом, клиенту необходимо решить, насколько оправданы затраты на дополнительные проверки.
Честность и открытость
Такие качества как честность и открытость финансового консультанта должна проявляться в нескольких деталях:
- Честность в вопросах, касающихся негативных событий.
- Откровенность во время обсуждения финансового плана клиента. Некоторые финансовые помощники слишком робкие, чтобы сказать клиенту о том, что его стратегия недостаточно хороша. В результате это привести к потере дохода или части депозита.
Письменный контракт
Прежде, чем оплатить услуги консультанта стоит внимательно прочесть письменный договор, так как этот документ дает значительно больше информации, чем можно предоставить по электронной почте, в переписке или личной беседе. В нем будут раскрыты все детали, касающиеся условий обслуживания, оплаты, способов взаимодействия специалиста и клиента.
